2亿骗贷套路曝光，多家银行被骗，该如何防？| 司法建议

原创 打击诈骗的 上海闵行法院 收录于合集 #司法建议 10个

卷首语

随着社会经济的快速腾飞，我国的金融业获得了长足发展，近年来金融机构在优化资源配置、助力中小微企业成长等方面更是功不可没。与此同时，各类金融犯罪也日益猖獗，犯罪手段不断翻新、犯罪金额持续上升，严重破坏金融秩序，危害金融市场安全。

如何防骗，如何守护好金融资产，成为摆在金融机构面前的一大难题。如何打击骗贷类金融犯罪、协助金融机构守护好公共资产，亦成为刑事审判延伸出的重要课题。

基本案情

骗贷套路深，银行如何防？

近日，闵行区人民法院审结一起被告人陈某犯贷款诈骗罪、职务侵占罪的案件。2013年3月至2016年5月，被告人陈某作为A公司实际控制人，陆续以A公司名义，通过虚构业务规模、伪造申请证明材料等方式向B、C等6家银行申请流动资金贷款、银行承兑汇票与国内信用证。除小部分贷款用于约定用途外，其余所贷资金或用于支付银行贷款的保证，或用于贷款的借新还旧，或回流至A公司及关联公司归陈某等人使用。

截至案发，陈某未归还银行贷款共计2亿余元。陈某的贷款诈骗行为造成银行信贷资金特别巨大损失。经审理发现，在案证据显示相关银行工作人员存在受理申贷材料不规范、怠于审核申贷材料真实性、疏于监管信贷资金安全等情况。

银行回函

积极反馈采取改进措施

B、C银行在收到司法建议书后及时函复，并针对上述问题进行了相应整改。

一

强化机制建设，全面提升三查质效。建立资产投放全流程风险管控体系，通过设立行业研究团队、立项机制，精准选择授信客户，从源头上把控风险。通过建立尽调检查团队，按照“同时尽调、各自模板、分别汇报、交叉验证”的原则与营销机构共同实施“双尽调、双贷后”，通过岗位设置的相互制约，全力提升贷款质效。

二

强化制度建设，防控贸易融资业务风险。针对票据、保理业务中贸易背景审核的相关问题，持续规范制度建设，强化合规风险管控措施。不断强化业务指导，明确贸易背景、保证金来源、资金用途等审核监督要求，坚决杜绝放松合规要求的情况出现。加强了银行承兑汇票业务贸易背景审核及发票管理力度，明确了各部门职责及审核流程细则，进一步明确工作流程，加强分行层面管理。

三

强化系统建设，进一步提升对贸易背景前端审核及持续跟踪能力。开发发票轮巡功能，在应收账款转让前，系统强制录入全量发票信息，并开展放款前查验。放款后，系统将自动按月、按季度开展发票轮巡工作。对银行承兑汇票业务，在开立环节强化贸易背景审核，严格对发票进行签注、查验，并实现信贷系统的发票轮巡功能。

四

强化人员培训，提升信贷人员风险防控意识及能力。我行以现场培训、邮件指导、制度解读等多种线上、线下方式，对放贷人员、业务审核人员进行培训，针对存在的贸易背景审核不严谨等问题做出了系统性的管理指导，推动相关政策的落实执行。

五

强化监督管理，持续开展日常检查。组织开展银票、保理业务全面检查；年初制定当年的自查计划，按季度对票据业务、保理业务贸易背景、案件风险进行排查。一旦发现问题，及时纠正，在合规规范的前提下，推动贸易融资业务高质量发展。

六

强化责任认定，严肃处理违规人员。建立科学、规范的责任认定机制，对于业务违规问题区分不同的违规情形采取不同的问责方式，积极发挥问责的预防和警示教育作用，全力避免苗头性问题扩大化。对于主观故意、触碰红线和底线或者屡查屡犯、造成严重不良影响的问题，采取从严从重和全流程问责的处理方式，充分发挥问责的惩处和震慑作用。

法官提醒

一条建议 一个方案

据统计，自2021年至今，闵行区人民法院共审结骗贷类犯罪（包括贷款诈骗罪和骗取贷款罪）案件11起，涉案总金额数以亿计，且多存在“一骗多”、“连环骗”、“流窜骗”等特点，使得国家巨额金融资产流失。该类犯罪高发的原因，除了犯罪分子骗术越来越高、套路越来越深之外，银行等金融机构工作人员失职失察、甚至与之“配合”，金融监管不到位，亦是主要因素。

故银行等金融机构应加强自查自省，方能防患于未然：

1

加强信贷专员业务培训，审慎审核申贷材料，严格核实贷款用途和还款能力；

2

规范信贷审判流程，层层把关，杜绝审批形式化，提高审批人员的责任意识；

3

强化贷后监管，及时追踪信贷资金去向，确保专贷专用，完善风险预警机制，避免损失扩大化；

4

优化内部人员奖惩机制，对于为申贷人员提供便利、甚至与之勾结的金融机构工作人员严惩不贷，强化内部人员的法律意识和职业素养，减少金融腐败。

该类司法建议的制发，能够敦促金融机构审慎办理信贷业务，强化贷前授信调查和贷后资金监管，及时识别和防范信贷风险，减少和避免信贷资金损失，预防贷款诈骗类犯罪发生，从而达到维护金融行业有序运行的社会效果。同时，人民法院通过制发该类司法建议，能更好发挥司法机关在维护国家金融安全、确保市场秩序稳定中的作用，强化打击金融犯罪的社会效果和治理功能，从而为优化营商环境、强化诉源治理、促进区域经济社会的健康发展贡献法治力量。

王群

刑事审判庭

法官助理

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本期作者

文字来源 ：刑事审判庭法官助理 王群

人物摄像：顾颖婷

原标题：《2亿骗贷套路曝光，多家银行被骗，该如何防？| 司法建议》